Эксперт СКФУ: рост жалоб на финансовые услуги связан с работой «раздолжнителей»

За январь — сентябрь 2026 года Банк России зафиксировал 323,2 тысячи жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов. Большая часть обращений связана с деятельностью «раздолжнителей» — так данные регулятора прокомментировала эксперт Северо-Кавказского федерального университета.

Самый тревожный сдвиг в структуре жалоб — рост обращений на микрофинансовые организации: на них приходится 57,3%. Банк России напрямую увязывает эту динамику с недобросовестными долговыми консультантами, которые за плату обещают заёмщикам урегулировать долги перед МФО, а на деле лишь увеличивают общую долговую нагрузку.

«Заёмщик, испытывающий дефицит ликвидности, сталкивается с асимметрией информации. Недобросовестный консультант обладает информационным преимуществом, а человек в состоянии финансового стресса не способен объективно оценить ни качество услуги, ни её реальную стоимость, ни альтернативные издержки», — поясняет кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов и кредита СКФУ Галина Ермакова.

Консультант, по её словам, зарабатывает именно на этой уязвимости. Плата взимается в виде фиксированного взноса, абонентского обслуживания или процента от суммы долга — и изымается из ограниченного бюджета семьи. В результате деньги, которые могли бы пойти на погашение обязательств, достаются посреднику. При этом платные услуги вытесняют бесплатные и законные механизмы — реструктуризацию, кредитные каникулы, внесудебное банкротство, доступные заёмщику напрямую.

Эксперт выделяет несколько рисков такой практики. Услуга оплачивается авансом, но измеримого результата нет — эффект не проверяем и обычно не наступает. Деятельность консультантов зачастую формально не подпадает под лицензионные требования, что затрудняет надзор и открывает простор для недобросовестных схем. Добавляются риски неправомерного использования персональных данных и навязывания сопутствующих услуг. Наконец, сама модель «раздолжнительства» создаёт у заёмщика ложные ожидания и откладывает обращение за реальной помощью: растут просрочки и штрафы, портится кредитная история. Итог обратный заявленной цели — долг увеличивается, а платёжеспособность падает.

«Рекомендация регулятора активнее помогать банкам своим клиентам, испытывающим сложности с обслуживанием кредита, экономически обоснованна. Банк обладает полной информацией о заёмщике и заинтересован в минимизации своих рисков, поэтому может предложить реструктуризацию на условиях эффективнее услуг сторонних консультантов — без изъятия дополнительных средств», — добавляет Ермакова.

Развитие собственных программ урегулирования, прозрачных процедур кредитных каникул и понятных каналов коммуникации снижает спрос на услуги недобросовестных консультантов и укрепляет доверие к финансовому сектору.

Таким образом, рост жалоб на МФО — не только индикатор проблем, но и сигнал для совершенствования регуляторных и институциональных механизмов защиты потребителей финансовых услуг.