В какой банк положить деньги в ноябре 2026 года под высокий процент

Средние ставки по вкладам в банках на 13 ноября

С момента предыдущего заседания ЦБ, которое прошло 23 октября, средние максимальные ставки по вкладам в топ-10 банков немного выросли. Как подсчитали «РБК Инвестиции», по состоянию на 13 ноября доходность трехмесячных вкладов увеличилась на 0,03 п.п., полугодовых — на 0,05 п.п., а годовых — на 0,07 п.п.

Так, согласно расчетам «РБК Инвестиций», средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков по размеру депозитного портфеля на 13 ноября в зависимости от срока составляет:

на три месяца — 13,49%; на шесть месяцев — 13,41%; на один год — 12,70%.

При расчете средней максимальной ставки учитывались вклады на сумму от ₽100 тыс. без дополнительных условий, кроме новых денег и новых клиентов. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.

Десять лучших банковских вкладов без дополнительных условий

«РБК Инвестиции» изучили предложения банков по вкладам и отобрали десять самых выгодных из них. Из рейтинга были исключены депозиты, предусматривающие оформление дополнительных услуг для получения максимальной процентной ставки. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.

Указанные в обзоре условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.

1. Яндекс Банк

«Вклад с турбоставкой»

Ставка: 30%. Сумма: от ₽10 тыс. до ₽200 тыс. Срок: две недели.

Вклад доступен только для новых вкладчиков, которые ранее не имели сберегательных продуктов в Яндекс Банке.

2. Банк «Дом.РФ»

«Надежный прайм»

Ставка: 22%. Сумма: от ₽10 тыс. до ₽50 тыс. Срок: три и шесть месяцев.

Вклад доступен для новых клиентов, которые впервые открывают вклад через маркетплейс «Финуслуги».

3. ВТБ

«Выгодное начало»

Ставка: 20%. Сумма: от ₽10 тыс. до ₽50 тыс. Срок: 61 дня.

Доступен при отсутствии действующих вкладов и накопительных счетов в ВТБ в течение 180 дней до даты открытия вклада (включительно).

4. ПСБ

«Народный вклад»

Ставка: 20%. Сумма: от ₽10 тыс. до ₽150 тыс. Срок: 32 дня.

Ставка действует для новых вкладчиков, не имевших действующих и закрытых срочных вкладов и накопительных счетов (в том числе с нулевыми остатками) в период 180 дней, предшествующих дате открытия вклада «Народный вклад».

5. МКБ

«МКБ. Преимущество Промо»

Ставка: 20%. Сумма: от ₽50 тыс. до ₽300 тыс. Срок: 95 дней.

Вклад доступен для новых клиентов, которые впервые открывают вклад через маркетплейс «Финуслуги».

6. Сбербанк

«Выгодный старт +»

Ставка: 19%. Сумма: от ₽10 тыс. до ₽100 тыс. Срок: три месяца.

Открыть вклад могут новые клиенты, которые не заключали договоры с банком и не пользовались услугами или сервисами Сбербанка до 30 июля.

7. Банк «Санкт-Петербург»

«Выгодный старт»

Ставка: 15%. Сумма: от ₽10 тыс. до ₽500 тыс. Срок: три месяца.

Вклад доступен для новых клиентов банка — тех, кто заключил первый договор комплексного банковского обслуживания менее 30 дней назад.

8. WB Банк

«Оптимальный»

Ставка: 14,7%. Сумма: от ₽50 тыс. Срок: шесть месяцев.

Вклад доступен для открытия только через мобильное приложение.

9. ТКБ

«Новые деньги»

Ставка: 14,31%. Сумма: от ₽50 тыс. Срок: три месяца.

Для открытия вклада можно использовать только «новые деньги» — средства сверх максимального остатка на счетах клиента в ТКБ Банк ПАО за 90 календарных дней до даты открытия вклада.

10. Т-банк

«СмартВклад» без пополнения

Ставка: 14,24%. Сумма: от ₽50 тыс. до ₽3 млн. Срок: четыре месяца.

С 10 ноября максимальный остаток денежных средств по всем непополняемым вкладам в рублях, открытым клиентом в банке сроком на четыре месяца, не может превышать суммарно ₽3 млн с учетом капитализированных процентов по всем таким вкладам.

Почему после паузы в решении ЦБ по ключевой ставке некоторые банки повысили ставки по вкладам

Пауза не отменила главную причину — банкам нужны деньги, сказал директор по сберегательным продуктам маркетплейса «Финуслуги» Денис Донских. «Пауза лишь показала, что быстрого снижения ключевой не будет: регулятор сохранил 14% и повысил траекторию на 2027 год, где ставка останется двузначной. Значит, фондирование не подешевеет, а деньги банкам нужны сегодня — отсюда и точечные повышения ставок», — пояснил он.

В «Финуслугах» считают, что это не разворот тренда, а конкуренция за ликвидность плюс подготовка к декабрю, когда банки традиционно выходят с промо. «За две недели в топ-20 банков после решения ЦБ большинство банков не меняли условия — три снизили ставки, один повысил. Массового пересмотра политики нет — есть точечные акции», — заключил Донских.

Банк России в октябре пересмотрел свои прогнозы по среднему уровню ключевой ставки на 2027 год, повысив его до 12,5 -13,5%, подтвердил управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич. «Банки также стали пересматривать свои ожидания по будущей траектории ключевой ставки, что привело к некоторому повышению ставок по вкладам на рынке накопительных продуктов», — добавил он.

Макроэкономическая логика в повышении рядом банков доходности розничных вкладов понятна, соглашается генеральный директор инвестиционной компании «Свой Капитал» Евгений Асламов. «Сохранение ЦБ ключевой ставки на уровне 14% второй раз подряд — сигнал рынку о том, что пауза в цикле смягчения денежно-кредитной политики не разовое решение, а краткосрочный тренд», — добавляет он. По мнению Асламова, разворот в сторону снижения ставки, скорее всего, произойдет не раньше весны 2027 года, поэтому повышение некоторыми банками доходности вкладов физлиц — ожидаемая реакция на решение мегарегулятора.

Кроме того, крупнейшие игроки наращивают доходность депозитов точечно, рост не носит массового характера, добавил Асламов. «Если посмотреть на конкретные примеры, то в некоторых случаях у банков доходность вкладов была ниже «средней температуры» по рынку, и увеличение ставок просто приблизило тарифы к конкурентам», — подытожил он.

Банки преимущественно корректируют отдельные предложения, они не повышают ставки по всей линейке, подтвердила руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса «Банки.ру» Инна Солдатенкова. «Особенно актуальна такая конкуренция для небольших банков, для которых вопрос ликвидности стоит острее: им важно привлекать дополнительные средства за счет новых клиентов», — сообщила эксперт.

По данным мониторинга «Банки.ру», за неделю со 2 по 8 ноября условия по вкладам поменяли 25 банков, и повышений было больше, чем снижений: ставки подняли 13 банков, снизили девять, у трех игроков изменения были разнонаправленными, сообщили в пресс-службе маркетплейса. «Вклады на один месяц в среднем приносят сейчас 11,08% годовых, на три месяца — 11,74%, на шесть месяцев — 11,20%, на год — 9,79%, на три года — 7,61%. Сильнее других подросли ставки по трехлетним вкладам, на 0,05 п.п.», — добавила Солдатенкова.

По словам генерального директора маркетплейса «Выберу.ру» Григория Бурденко, повышение ставок по отдельным сберегательным и накопительным продуктам, прежде всего, связано с тактическими решениями банков во время паузы по снижению ключевой ставки:

Повышение ставок дает преимущество в борьбе за клиентов. В «Выберу.ру» отметили, что банкам приходится не только конкурировать друг с другом, но и сдерживать переток средств в другие инвестиционные инструменты (облигации, ПИФы, и пр.), которые на фоне смягчения ДКП, стали более востребованными. А также вероятное увеличение налоговой нагрузки также стимулирует россиян активнее диверсифицировать источники накоплений. Повышение ставок обеспечивает банкам приток дополнительной ликвидности, поскольку в ноябре и декабре происходит сезонное увеличение покупательской и деловой активности, что находит отражение и в росте спроса на кредитные продукты. В вопросе обеспечения этого спроса предложением запас ликвидности также дает банкам конкурентное преимущество, пояснил Бурденко.

Причин повышения ставок по сберегательным продуктам несколько, подтвердили в пресс-службе ВТБ. «Во‑первых, сохраняется высокая конкуренция среди банков за средства клиентов. Во‑вторых, конец года — сезон, когда у людей растут траты, и банкам важно удержать и привлечь сбережения именно сейчас», — пояснили там.

Банки самостоятельно определяют доходность депозитов с учетом собственной потребности в ликвидности, планов по привлечению средств и ожиданий относительно дальнейшей динамики ключевой ставки, продолжил руководитель продукта «Вклады» в финансовом маркетплейсе «Сравни» Евгений Чейченец. «Повышение ставок может быть связано с желанием отдельных банков привлечь дополнительный объем средств населения. Кроме того, накануне конца года финансовые организации традиционно активнее конкурируют за вкладчиков, поэтому могут пересматривать условия по отдельным срокам и запускать специальные предложения», — резюмировал он.

Что делать вкладчикам: положить деньги на вклад сейчас или ждать промопредложений в декабре

«РБК Инвестиции» опросили аналитиков крупнейших банков и маркетплейсов и узнали, какой стратегии придерживаться вкладчикам.

Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич: «В декабре банки традиционно делают акционные предложения по вкладам с более привлекательными ставками. В этом году банки начнут предлагать промоставки, начиная с середины ноября. При этом рост ставок на рынке накопительных продуктов не превысит 1 п.п. и коснется преимущественно коротких вкладов до шести месяцев. В целом, целесообразная стратегия сбережения для вкладчиков — дождаться сезонных предложений». Генеральный директор инвестиционной компании «Свой Капитал» Евгений Асламов: «Консервативным инвесторам, которые все сбережения размещают на депозитах, я бы рекомендовал зафиксировать привлекательную доходность сейчас. Но, на мой взгляд, стоит подумать о диверсификации накоплений в пользу других инструментов, которые сочетают комфортную доходность и обеспечены надежным базовым активом, например, фондах недвижимости». Зампред правления банка «Дом.РФ» Алексей Косяков: «Ориентироваться стоит прежде всего на собственные финансовые цели и срок, на который клиент готов разместить деньги. Если подходящее предложение уже есть, нет необходимости откладывать открытие вклада исключительно в ожидании декабрьских акций, ведь заранее нельзя оценить их условия». Руководитель управления макроэкономического анализа Совкомбанка Никита Кулагин: «Промопредложения все-таки чаще распространяются на короткие вклады, либо накопительные. А потому, конечно, стоит воспользоваться этими выгодными новогодними предложениями в рамках той суммы, которая отражает потребности вкладчика в краткосрочной ликвидности. Если говорить про длинные вклады, то мы не ждем значимого роста доходностей, а потому, конечно, сейчас отличный момент, чтобы зафиксировать привлекательные доходности по вкладам». Пресс-служба ВТБ: «Что касается тактики для вкладчиков, мы всегда рекомендуем придерживаться сбалансированного подхода: основную часть средств (порядка 80%) разместить на вкладе, зафиксировав текущую доходность и застраховавшись от возможного снижения ключевой ставки в будущем, а оставшиеся 20% оставить на накопительном счете — эта часть сохранит гибкость и позволит «дозагрузить» ее в декабре, если на рынке появятся более выгодные промопредложения». Генеральный директор маркетплейса «Выберу.ру» Григорий Бурденко: «Если в ближайшие полгода у человека может возникнуть потребность в трате накоплений, то часть средств можно положить на краткосрочный депозит с высокой доходностью, а часть — на накопительный счет. Вместе с тем, некоторую сумму можно оставить на долгосрочные вклады и зимние промопредложения, чтобы зафиксировать текущую доходность на случай дальнейшего снижения ключевой ставки». Руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса «Банки.ру» Инна Солдатенкова: «Ждать декабря только ради праздничных акций не всегда оправданно: нет гарантии, что новые условия окажутся выгоднее действующих. Если подходящий вклад уже доступен, можно зафиксировать доходность сейчас». Руководитель продукта «Вклады» в финансовом маркетплейсе «Сравни» Евгений Чейченец: «Не стоит откладывать размещение всех сбережений в ожидании декабрьских предложений. Оптимальным решением будет разделить средства: часть положить на вклад сейчас, чтобы зафиксировать действующую доходность, а часть оставить на накопительном счете. Так деньги продолжат приносить процентный доход, но при этом сохранятся в свободном доступе. В декабре, если банки предложат более выгодные условия, сумму с накопительного счета можно будет перевести на вклад». Директор по сберегательным продуктам маркетплейса «Финуслуги» Денис Донских: «Декабрьские промо существуют, но почти всегда с условиями: только новые клиенты, ограниченная сумма, ставка на промопериод. За громкой цифрой нередко стоит более скромная базовая ставка. Поэтому разумнее разделить: часть суммы зафиксировать сейчас, на среднем сроке — от полугода до полутора лет, а остальное держать в ликвидности. Если декабрьские предложения окажутся выгоднее, вы успеете в них зайти. Так вы не теряете доход в ожидании и сохраняете возможность выбрать лучшие условия». Доцент, ведущий научный сотрудник ИФИ Финуниверситета при Правительстве РФ Светлана Зубкова: «Повышение ставок, сопровождается различными условиями: на новые деньги, или с ограничением верхней заниженной планки (например, 50 тыс.). Вкладчикам необходимо серьезно изучать предлагаемые условия и осознанно подходить к открытию депозитов. Размещение сейчас средств в депозиты на два-три месяца является оптимальным. Также можно рассматривать и более длительные сроки, так как высока вероятность снижения ключевой ставки в период после марта 2027 года».