Expert VTB Mis Inversiones dijeron por qué abrir IIS

Según él, trabajar con IIS puede compararse con un maratón: “Inversiones a través de la exposición del tren IIS a larga distancia”. Como en los deportes, es importante asignar sus propios recursos y no esperar resultados inmediatos. Las cuentas abiertas en 2026 deben mantenerse durante al menos cinco años.

El experto recordó que el IIS le permite recibir beneficios fiscales. Usted puede obtener una deducción de impuestos de contribuciones de hasta 400 mil rublos al año, y bajo las condiciones - no pagar impuestos de renta personal de los ingresos de inversión en el rango de 30 millones de rublos.

En 2024 se introdujo el IIS del tercer tipo (IIS-3). Con contribuciones a IIS-3, puede devolver hasta 52 mil rublos al año con un impuesto de renta personal del 13% y hasta 88 mil – si la tasa es del 22%.

Otra ventaja de IIS-3 es la capacidad de retirar dinero para un tratamiento costoso sin cerrar la cuenta y perder beneficios fiscales. Es posible reponer IIS sin restricciones, y recibir pagos no sólo en la cuenta misma, sino también en la tarjeta.

Para una gestión más flexible de activos, se pueden abrir hasta tres IIS simultáneamente. Sumin identificó tres formatos para trabajar con el capital en IIS. El primero es autogestión: el inversor elige los instrumentos y realiza transacciones. El segundo es trabajar con un consultor de inversión que explica la situación del mercado y acompaña la adopción de decisiones. Esto es especialmente cierto en condiciones de alta volatilidad. El tercero es la gestión de la confianza, cuando la capital es manejada por un gerente profesional de acuerdo con la estrategia elegida. Así, el inversor puede elegir el formato adecuado y comparar los resultados de diferentes estrategias, centrándose en sus propios objetivos y actitud ante el riesgo.

Hoy en día, los inversores prefieren un enfoque más equilibrado de la formación de cartera y a menudo eligen instrumentos conservadores, como bonos federales con una madurez de tres a siete años.

Cabe destacar que siete de cada diez clientes de VTB Mis Inversiones con IIS son de las regiones. Esta cuenta es elegida principalmente por inversores maduros: el 64% de los clientes son 40 años y mayores, uno de cada cinco son mayores de 60 años. Esta generación ya está pensando en la futura pensión, y el plazo mínimo de cinco años del IIS del tercer tipo coincide con el horizonte habitual de ahorros.