Как экономят миллионеры: они богаты, потому что бережливы

«Позолоченный кран в ванной — это мусор»

Сергею из Санкт-Петербурга 55 лет, разведен, двое взрослых детей. Его основной капитал — доли в пяти логистических компаниях, складской комплекс в Ленобласти и пакет коммерческой недвижимости в центре города. Цена всему этому — сотни миллионов рублей. Но человек, не знающий его в лицо, принял бы нашего героя в лучшем случае за владельца сети палаток с шаурмой. Его немалое состояние — результат не только удачных сделок 1990-х и выигрышных инвестиций 2000-х, но и железной дисциплины.

Свое утро наш герой уже много лет начинает не в модном кафе, а на кухне, жаря яичницу и заваривая черный чай с бергамотом в металлическом термосе. «Зачем мне тратить деньги на кофе, эту коричневую жижу?! Ты покупаешь не напиток, а право посидеть на диване. Диван, к слову, из кожзама, который треснет через год», — говорит мужчина. А дальше — чистая математика: «Чашка кофе — 420 рублей. Допустим, ты покупаешь ее 20 раз в месяц. Это 8400 рублей. В год — сто тысяч. Эта сумма в год под 12% годовых сложного процента на протяжении тридцати лет превращается в 25 миллионов. Двадцать пять миллионов за привычку пить теплую бурду из картонного стаканчика». И это, по его словам, не жадность, а высшая форма уважения к собственному времени и труду.

Мебель в его квартире — «сборная солянка». Итальянское кресло 70-х годов, купленное в Интернете за 15 тысяч рублей, соседствует со столом, доставшимся от бабушки. «Вещи должны работать, — говорит Сергей. — Например, на работе распечатываю документы на черновиках — на чистой обратной стороне. В офисе мы шредируем конфиденциальные документы, прессуем их в брикеты и продаем как макулатуру. Это приносит нам до 500 тысяч рублей в год. Мусор — это несобранная прибыль». Наш герой признается, что никогда не дарит бессмысленных подарков.

Даже своим уже взрослым детям Сергей особо не помогает. «Я дал им образование и по однокомнатной квартире на старте, — говорит он. — Дальше — сами. Если придут за советом — помогу. Если попросят денег на открытие бизнеса — дам в долг под 15% годовых. У меня бизнес, а не касса взаимопомощи».

Мужчина владеет недвижимостью на миллионы, но в своей квартире на Крестовском острове у него до сих пор установлены советские счетчики воды с вращающимися дисками, которые он сам раз в пять лет возит на поверку, потому что вызов мастера на дом — это 2500 рублей за час работы. «Загорается одна-единственная светодиодная лампочка мощностью 3 ватта, — продолжает рассказ Сергей. — У меня в квартире нет ламп мощнее пяти ватт. Мне не нужен свет как в операционной. Я читаю книги с экрана электронной бумаги. За свет плачу около 1000 рублей в месяц. Мой сосед, такой же бизнесмен, который вкрутил себе хрустальные люстры, отдает почти по 10 тысяч. Получается, в год я экономлю около 80 000 рублей».

Сергей признается, что, как и все мужчины, любит машины. Но ездит при этом на китайском кроссовере: «Я могу в любой день пойти и купить себе новый «Майбах» за наличные. Но зачем?! Знаете, в чем главная прелесть «китайца»? Когда ты паркуешься у торгового центра, ты не идешь потом через весь город к своей машине, судорожно оглядываясь по сторонам. Твоя машина просто сливается с потоком. На «Майбахе» ты платишь не за комфорт, ты платишь за круглосуточную головную боль. Все эти люксовые игрушки — это просто способ для неуверенных в себе людей доказать окружающим, что у них есть деньги. Мне никому ничего доказывать не нужно».

Еще одна страсть нашего героя — кешбэк. «У меня три карты разных банков, — говорит он. — По одной 10% скидки на аптеки, по другой — 5% на супермаркеты, по третьей — мили». Мужчина очень гордится покупкой нового телевизора, который изначально стоил 120 000 рублей. Но, «поймав» скидки и воспользовавшись кешбэком, Сергей приобрел его за 99 750.

Другая статья расходов — еда. Продукты Сергей покупает в одном из сетевых супермаркетов строго после 22.00. «После 10 вечера желтые ценники на готовую кулинарию и мясо падают на 50%. Я покупаю стейк рибай, который утром стоил 1800, за 900. Приношу домой, кладу в вакууматор — у меня свой, промышленный, купил на распродаже. Разделяю на порции, и в морозилку».

И, конечно куда без одежды. Но тратить на нее много денег он не хочет, за исключением костюмов и обуви. «Хожу в обычные магазины мужской одежды, а иногда и в хорошие секонд-хенды, — говорит он. — Весовая категория — 3000 рублей за килограмм. Мой телефон стоит 20 000 рублей. Зачем мне дороже?! Камера лучше?! Я не фотограф. Мне нужно звонить, писать в мессенджере и читать новости. Медицинскую страховку ДМС я не покупаю, пользуюсь услугами районной поликлиники. В случае крайне необходимой медицинской помощи обращаюсь к частным докторам».

Но при всей экономии наш герой не скупится на отдых. Два раза в год он летает бизнес-классом на море (здесь миллионер готов платить за комфорт и возможность выспаться), но отели выбирает по принципу «отличное соотношение цены и качества», а не «самый дорогой сьют». «Зачем мне платить 2000 долларов за ночь в Burj Al Arab, если я там только сплю?! — говорит он. — Я лучше сниму отличный номер в пятизвездочном отеле за 400 долларов, а сэкономленные деньги положу на депозит. Это инвестиция. А позолоченный кран в ванной — это мусор».

«Люди думают, что богатство — это когда ты можешь все купить. Это чушь. Богатство — когда тебе ничего не нужно покупать, потому что у тебя уже все есть», — заключает Сергей.

«Я же не королева Елизавета»

Другая наша героиня, Ольга, живет в Новосибирске. Женщине 51 год, вдова, детей нет, состояние в несколько миллионов «зеленых» ей оставил супруг. И в придачу бизнес — сеть продуктовых магазинов и заправки по всему городу. Кажется, что при таких «вводных» можно с удовольствием жить на широкую ногу. Но, как признается наша героиня, экономия — это уже стиль жизни для нее.

Каждое утро женщина садится в трамвай на остановке возле дома и едет 12 минут до офиса. «Да, у меня есть машина и водитель. Но пользуюсь ими я только в случае крайней необходимости», — говорит Ольга. Мало того, вопреки стереотипам о миллионерах, наша героиня ест исключительно дома. По хозяйству ей помогает бывшая одноклассница. Продукты Ольга закупает сама, но делает это по правилам профессионального снабженца. «У меня нет времени и желания ездить по элитным супермаркетам, — говорит женщина. — Там наценка за аренду и красивую выкладку. Я практически никогда не покупаю товар по «белой» цене. Хожу исключительно за желтыми ценниками». Например, она берет только охлажденную семгу или форель: «В обычном виде она стоит 2500 рублей за килограмм. В 20.00, когда до конца срока годности остается 12 часов, магазин обязан уценить ее на 50%. Дома я ее либо сразу солю, либо замораживаю. Вкусовые качества идентичны. А за хорошим мясом езжу на местный рынок. Там у меня знакомый мясник. Покупаю сразу несколько килограммов говядины, свинины и баранины по хорошей цене. Мелочь?! Для меня это стоимость одного кирпича, умноженная на тысячи. Из таких кирпичей и строится мой бизнес». При этом, как признается наша героиня, она никогда не берет пакеты на кассе: «У меня с собой всегда есть пакеты. А еще принципиально не покупаю нарезанный сыр или хлеб. Плата за работу ножом — самая бессмысленная трата в мире». Кстати, в магазин за продуктами Ольга как раз-таки ездит на машине с водителем. Но с одним строгим правилом: «Он меня привозит и уезжает к дому на бесплатную стоянку. Я же могу долго бродить в поисках необходимых товаров. А платить как минимум 100 рублей в час за стоянку — себе в убыток. Лучше на эти деньги куплю молоко и яйца».

Дом Ольги — это небольшой особняк недалеко от центра города. Отопление там центральное, и зимой счета за газ и тепло могут достигать 100 тысяч рублей в месяц. «Я не буду мерзнуть, чтобы сэкономить, — это глупо. Еще при жизни мой муж нанял инженеров, которые провели тепловизионное обследование всего дома. Оказалось, что через обычные входные двери и плохо заделанные стыки фундамента дом «выдувал» тепла на 40 тысяч рублей ежемесячно. Это как если бы вы каждый месяц открывали окно и выбрасывали в снег 40 купюр по 1000 рублей. Мы сняли декоративную обшивку, заново запенили все швы строительной пеной, установили тамбуры. Окупаемость вложений — три месяца. Дальше — чистая прибыль в семейный бюджет».

Экономия нашей героини распространяется и на одежду. В гардеробе миллионерши нет костюмов от Chanel и других дорогих марок. «Одежда — это униформа, — говорит женщина. — Она должна быть чистой, функциональной и не продуваться на сибирском ветру. Я за удобство, практически всю одежду покупаю в обычных магазинах. Могу и местный рынок заглянуть за платьями и пижамами. Для официальных встреч заказываю женские деловые костюмы у хорошего местного портного из качественной итальянской ткани. Пошив на заказ в Новосибирске стоит около 40 тысяч рублей. Костюм служит мне лет пять при еженедельной носке. Плюс портной делает подкладку из прочной ткани, а не из марли, как в бутиках. Я же не королева Елизавета II, которой нельзя было появляться на людях больше одного раза в одной и той же одежде. Для меня это вопрос технологии, а не моды».

Новосибирская предпринимательница признается, что ее самые теплые воспоминания об отдыхе связаны не с Мальдивами или Парижем, а с поездками по России в компании лучшей подруги. Они несколько раз в год отправляются в путешествие по родной стране: уже были в Петербурге, исследовали горы Алтая и ездили в тур по Золотому кольцу. «С подругой детства не нужно ничего из себя строить, — говорит Ольга. — Можно смеяться в голос, есть простую еду из котелка, не бояться выглядеть уставшей или без макияжа». Для женщины это способ сбросить «броню» успешной бизнесвумен и просто побыть собой.

«Не разбрасываться деньгами направо и налево»

Конечно, экономия для богатых — вовсе не то же самое, что для бедных. Как говорится, кому щи жидкие, а кому жемчуг мелок. По словам психолога Марины Андреевой, когда среднестатистический человек слышит или читает о миллионере, который едет в трамвае или ищет желтые ценники в супермаркете, он называет это жадностью. Но это ошибочное суждение: «Многомилионные состояния не падают с неба, они выстраиваются годами. Человек, который помнит, как собирал бутылки или экономил на еде, чтобы купить первый станок, навсегда сохраняет в подкорке страх: все, что нажито, может исчезнуть. Потеря даже 100 рублей для его подсознания — это возвращение в то состояние беспомощности, из которого он с таким трудом выбирался. Боль от потери всегда сильнее, чем радость от приобретения. Это базовый закон поведенческой экономики, который в психологии называется loss aversion (неприятие потерь)».

Психолог отмечает, что контроль над расходами для богатых людей — это так называемый способ вернуть себе чувство всемогущества. «В большом бизнесе слишком много факторов, которые от них не зависят: курс валют, санкции, политика. А покупка хлеба по акции — это то, что он контролирует на 100%. Это дает иллюзию стабильности в нестабильном мире. И наконец, есть понятие когнитивного искажения. Если человек привык анализировать эффективность каждого вложенного рубля на заводе, его мозг физически не может «выключить» этот режим в супермаркете. Для него купить кофе навынос за 400 рублей — не вопрос вкуса. Он видит не напиток, он видит неэффективный актив, который сгорел за три минуты. Это вызывает у него почти физическое отторжение», — пояснила психолог.

«Не разбрасываться деньгами направо и налево для миллионера — абсолютно рациональное решение и правильный образ жизни», — отметил экономист Алексей Ветров. По его словам, в данном случае работают два железных принципа: альтернативная стоимость и эффект масштаба. «Начнем с альтернативной стоимости. Для человека с капиталом любая трата — это не просто минус из кошелька, это минус из его инвестиционного портфеля. Если я, обычный человек, потрачу 1000 рублей на такси, у меня просто станет меньше денег на 1000 рублей. Если миллионер потратит 1000 рублей, он лишит себя возможности вложить их в свой бизнес под 20–30% годовых. Через 10 лет эта тысяча превратилась бы в 6–7 тысяч. Покупая такси, он фактически покупает услугу за 1000 рублей, которая реально стоит ему 7000. Это экономически безграмотно». Второй момент — дисциплина и системность. Богатство, по словам экономиста, это не событие, это процесс: «Невозможно быть гением в управлении миллиардами и при этом быть расточительным идиотом в быту. Мозг так не работает. Если человек выстроил систему, где каждый процент экономии на логистике приносит миллионные прибыли, он не может нарушить эту систему в личной жизни ради понтов».

Богатые люди, подчеркивает специалист, экономят не потому, что у них нет денег. Они богаты именно потому, что они экономят. Это замкнутый круг: бережливость создает капитал, а капитал требует еще большей бережливости для сохранения. Сколотить состояние часто позволяет удача или риск, а вот удержать его и приумножить помогает только холодный, безжалостный математический расчет.