Переводы под подозрением: россиянам могут ограничить поступления на карту до 30 тысяч рублей

Согласно законопроекту, ЦБ будет выявлять признаки подозрительных операций и передавать сведения банкам. Но одного сигнала регулятора недостаточно: кредитная организация должна самостоятельно обнаружить подозрительную активность клиента. Внесенный законопроект рассматривается авторами как мера противодействия дропперам, призванная оградить законопослушных граждан от мошеннических финансовых действий. Новые правила могут заработать с 1 марта 2028 года. Как будет работать новый механизм в случае его принятия, «МК» спросил у экспертов.

Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «Финам»:

«Лимит в 30 тысяч рублей не станет общим для всех россиян. Он коснется лишь тех клиентов, которых ЦБ и банки признают участниками подозрительных операций. Среди признаков риска — массовые переводы от разных лиц, быстрое движение денег через счет, регулярное обналичивание, отсутствие понятного экономического смысла и использование счета в интересах третьих лиц. Окончательные критерии определит регулятор.

Ошибочные ограничения для обычных граждан вполне возможны. Продажа личных вещей, переводы от родственников, оплата частных услуг или аренды могут внешне напоминать подозрительную активность.

Сам лимит, полагаю, не остановит дропперов: их схемы быстро адаптируются, дробя платежи и используя новые счета, посредников и наличные. Особенно уязвимы репетиторы, арендодатели и продавцы подержанных вещей».

Василий Неделько, руководитель юридической компании «Неделько и партнёры»:

«Принципиально нового в контроле за финансами законопроект не вводит: банки и сейчас оценивают операции клиентов, сведения собирает и Росфинмониторинг. Новое — единый центр, который сможет видеть действия человека сразу во всех банках. Им станет Центральный банк. Дропперы проводят небольшие суммы через счета в десятках банков. Один банк не видит полной картины, а ЦБ сможет отследить цепочку.

Под ограничения могут попасть и обычные люди. Например, если у организации регулярно есть поступления, но нет расходов, или уличный торговец принимает оплату на карту вместо кассы.

Речь, однако, не о полной блокировке счета: исходящие платежи и карта сохраняются. Ограничат входящие переводы от других граждан и внесение наличных. Если банк ошибочно сочтет операции подозрительными, клиент сможет подать заявление и подтверждающие документы. На рассмотрение отводится семь рабочих дней».

Римма Фатыхова, руководитель практики по банкротству и арбитражным спорам АНП «Зенит»:

«Гражданину нужно подтвердить, от кого поступили деньги, на каком основании и за что. При продаже имущества стоит сохранять договор и переписку с покупателем, при возврате долга — договор займа и расписку. Если деньги получают за услуги, пригодятся договоры, заявки, акты и чеки.

Банковская выписка подтверждает поступление денег, но не всегда объясняет их происхождение. Зарплата, пенсии и социальные выплаты под ограничения не подпадают. Переводы между собственными счетами также не считаются поступлениями от других физлиц.

Существенные риски есть у самозанятых. Например, мастер получает от восьми заказчиков по 10 тысяч рублей — всего 80 тысяч в месяц. При введении ограничений поступления от физлиц не смогут превышать 30 тысяч. Статус самозанятого от этих мер не освобождает. Поэтому нужно сохранять чеки, переписку с клиентами и подтверждения выполненных работ».

Мери Валишвили, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова:

«Законопроект пока не содержит конкретных критериев подозрительных операций: их определит ЦБ. Возможно, применят действующие признаки — более 10 контрагентов или свыше 30 зачислений и списаний за день, транзит денег менее чем за минуту. При этом порог в 30 тысяч рублей низок: сейчас особый контроль предусмотрен для операций свыше 100 тысяч рублей за сутки. Пока же к банковским операциям особенно внимательно придется относиться тем, кто регулярно получает деньги от большого числа физлиц».