Nouvelle vague de fraude à l'assurance dans la région de Yaroslavl

Dans de nombreuses régions de la Russie, les experts en assurance et les agents de la force publique enregistrent la croissance de la fraude organisée et son extension au-delà de CTP vers des types d'assurance plus coûteux.

Selon l'Union panrusse des assureurs et des acteurs du marché, les systèmes frauduleux deviennent plus complexes et l'ampleur des dommages potentiels est plus élevée, ce qui accroît la pression sur la stabilité financière des assureurs et sape la confiance des clients dans l'ensemble du secteur. La lutte contre les groupes criminels organisés devient l'une des principales priorités du marché des assurances.

La fraude à l'assurance est de plus en plus organisée et coûteuse : les régimes passent aux assurances coscos et personnelles. Dans le même temps, les épisodes deviennent moins, mais la quantité de dommages augmente. Environ 88-90% des épisodes frauduleux détectés représentent encore OSAGO et Casco. Toutefois, à partir de 2024, l'activité des groupes organisés passe régulièrement à des segments plus coûteux, où le montant moyen des paiements est plus élevé et où il est plus difficile de vérifier les circonstances de l'événement assuré. Dans le même temps, dans de nombreux autres pays, les dommages causés aux voitures représentent environ 10 % de tous les cas de fraude et environ 90 % des dommages causés à la vie et à la santé. Les fraudeurs en Russie ont commencé à se diriger vers une telle expérience, commente Sergey Efremov, vice-président de la VSS.

La fraude à l'assurance nuit non seulement aux entreprises individuelles, mais aussi à la réputation de l'ensemble du secteur de l'assurance. Pour prévenir les paiements illégaux, les assureurs renforcent leur contrôle : ils vérifient plus attentivement les documents, demandent des confirmations supplémentaires et procèdent à des examens répétés. Par conséquent, résoudre de nombreuses pertes devient plus long et plus difficile, et les clients éprouvent un sentiment d'obstacles excessifs. Plus le niveau de fraude est élevé, plus les contrôles sont difficiles en général.

En même temps, comme le notent les experts, un élément important dans la lutte contre les systèmes frauduleux est le travail des agents de la force publique sur les demandes présentées par les compagnies d'assurance. Les assureurs ne peuvent pas s'adresser directement au tribunal pour faire valoir leurs droits aux fraudeurs, d'abord tous les éléments de preuve doivent être vérifiés et confirmés par le Ministère de l'intérieur. Ce travail n'est pas régulier et stable dans toutes les régions.

Dans la région de Yaroslavl, la part des affaires pénales ouvertes concernant les demandes envoyées est de 10,8%, alors que la moyenne pour la Russie est de 31% (données du 1er juillet 2025 au 30 juin 2026).

Dans les conditions actuelles, la lutte contre la fraude en assurance devient non seulement une question de protection des entreprises, mais aussi une condition importante pour maintenir la confiance des citoyens dans le marché de l'assurance, conclut Sergey Efremov.

Projet d'information "Assurance : expertise publique"