Schätzungen pro Million, aber eigentlich zwei? Wie man sich nicht in Schulden festsetzt, indem man für plötzliche Reparaturüberraschungen zahlt

Schuldenreparaturen sind ein zweischneidiges Schwert: Geliehene Mittel sind gerechtfertigt, wenn Sie faule Rohre wechseln müssen, aber leicht in Bondage für eine Premium-Küche verwandeln. Wie man einen Mittelweg findet und nicht pleite geht, erzählte in einem Interview mit "MK in St. Petersburg" führender Forscher des Zentrums für Bankenberatung und angewandte Forschung der Finanzuniversität unter der Regierung der Russischen Föderation Kyrlan Marchel.

Nach Ansicht des Experten kann ein Kredit nicht als schlechte oder gute Lösung angesehen werden. Es hängt vom Ziel ab. Wenn Sie Notverkabelung, undichte Rohre oder Fenster ersetzen müssen, kann geliehenes Geld zu einem rationalen Werkzeug werden. In diesem Fall vergleicht eine Person die Kosten eines Darlehens mit dem Risiko, Nachbarn zu überfluten oder ohne Strom zu bleiben. Es ist eine ganz andere Sache - dekorative Reparaturen. Wenn die Arbeit für sie verschoben und gespart werden kann, wird ein Kredit Routinereparaturen zu teuer machen.

Jetzt liegt der Leitzins der Bank von Russland bei 14%, so dass Verbraucherkredite teuer bleiben. Der Experte rät, nicht auf die Werberate zu achten, sondern auf die vollen Kosten des Darlehens (PUK), die alle Zinsen und obligatorischen Ausgaben berücksichtigen.

Es ist wichtig, Ihre Stärke richtig zu berechnen. Ein sicheres Niveau ist eine Situation, in der alle Kredite nicht mehr als 30-35% eines stabilen Familieneinkommens einnehmen. Und Sie müssen nicht von den maximalen Einnahmen in einem erfolgreichen Monat zählen, sondern von dem Betrag, der genau jeden Monat kommt. Zum Beispiel, wenn eine Familie 150 Tausend Rubel verdient und bereits 25 Tausend für andere Kredite zahlt, ist es zu riskant, weitere 40-50.000 für Reparaturen zu nehmen. Formal wird die Bank das Darlehen genehmigen, aber die Familie wird keine finanzielle Reserve haben.

Ein separates Problem jeder Reparatur ist der fast unvermeidliche Ausgang über die Schätzung. Dabei werden alte Rohre geöffnet, zusätzliche Wandausrichtungen benötigt oder Materialien gekauft. Marcel empfiehlt, im Voraus eine Reserve von 15-20% gegenüber dem ursprünglichen Budget vorzusehen. Diese Aktie ist besser, um Ihr eigenes Geld zu haben. Das gefährlichste Schema ist, ein Darlehen genau für die Höhe der Schätzung zu nehmen, es auszugeben und dann das fehlende mit einer Kreditkarte zu bekommen. Anstelle eines verständlichen Kredits erscheinen also mehrere Schulden mit unterschiedlichen Kosten.

Außerdem rät der Experte, Reparaturen nicht mit Immobilieninvestitionen zu verwechseln. Teure Designerküchen oder hochwertige Sanitäranlagen erhöhen den Komfort des Eigentümers, aber der Markt ist nicht verpflichtet, diese Kosten beim Verkauf einer Wohnung zu kompensieren. Ein mehrjähriges Darlehen unter dem Argument "Dies ist eine Investition in Wohnraum" ist sehr riskant. Vor allem, wenn die Kreditrückzahlungsfrist viel länger ist als der Zeitraum, in dem die Reparatur gefallen wird. Fünf Jahre für ein kosmetisches Interieur zu bezahlen, ist ein schlechtes finanzielles Konstrukt.

Die Hauptfrage sollte nach Ansicht des Experten nicht "ist es möglich, einen Kredit für Reparaturen aufzunehmen", sondern "welches Problem er lösen wird". Um vernünftig für die notwendige Arbeit mit einer verständlichen Schätzung und kontrollierte Zahlung zu leihen. Zum Beispiel, wenn der Abschluss einer Renovierung es Ihnen ermöglicht, in Ihre Wohnung zu ziehen und die Vermietung einzustellen, ändert sich die Kreditwirtschaft. Reparaturen werden nur dann zu einer finanziellen Falle, wenn der Mangel an Budget auf Kredit bezahlt wird. Ohne einen klaren Betrag, Reserve- und Limitzahlung wird ein Projekt für ein paar Monate leicht zu einer Verschuldung für mehrere Jahre.