تقديرات لكل مليون، ولكن في الواقع اثنين؟ كيف لا تُصبحُ مُتَجَنَّدَينَ بالدفع لمفاجئاتِ الإصلاح المفاجئةِ

تصليح الديون سيف مزدوج: الأموال المقترضة لها ما يبررها عندما تحتاج إلى تغيير الأنابيب المتعفنة، ولكن من السهل تحويلها إلى عبودية من أجل مطبخ أقساط. How to find a middle ground and not to go broken, told in an interview with “MK in St. Petersburg” leading researcher of the Center for Banking Consulting and Applied Research of the Financial University under the Government of the Russian Federation Kyrlan Marchel.

According to the expert, a loan cannot be considered a bad or good solution. هذا يعتمد على الهدف إذا كنت بحاجة إلى استبدال الأسلاك الطارئة، الأنابيب المتسربة أو النوافذ، المال المقترض يمكن أن يصبح أداة رشيدة. In this case, a person comparisons the cost of a loan with the risk of flooding neighbourss or being left without electricity. إنها مسألة أخرى تماماً إصلاح الزينة إذا كان العمل يمكن إلغاؤه وإنقاذه لهم، القرض سيجعل الإصلاحات الروتينية باهظة الثمن.

والآن، يبلغ المعدل الرئيسي لمصرف روسيا ١٤ في المائة، ولذلك تظل القروض الاستهلاكية باهظة التكلفة. The expert advises to look not at the advertising rate, but at the full cost of the loan (PUK), which takes into account all interest and mandatory expenditures.

من المهم حساب قوتك بشكل صحيح والمستوى الآمن هو وضع لا تتعدى فيه جميع القروض 30 إلى 35 في المائة من الدخل الأسري المستقر. وعليك أن تحصّل ليس من الحد الأقصى للإيرادات في شهر ناجح لكن من المبلغ الذي يأتي كل شهر بالضبط فعلى سبيل المثال، إذا كانت الأسرة تكسب 150 ألف روبل، وتدفع بالفعل 25 ألف دولار على قروض أخرى، فإن الحصول على 000 40 دولار أخرى للإصلاحات ينطوي على مخاطرة كبيرة. Formally, the bank will approval the loan, but the family will not have a financial reserve.

والمشكلة المنفصلة في أي إصلاح هي الخروج الذي يكاد لا مفر منه على التقدير. وفي هذه العملية، تُفتح الأنابيب القديمة، ويُشترى المزيد من المواءمة الجدارية أو يتم شراء المواد. وتوصي مارسيل بتخصيص احتياطي بنسبة 15-20 في المائة مقدما على الميزانية الأصلية. من الأفضل أن تحصل على أموالك الخطة الأكثر خطورة هي أخذ قرض بالضبط لمبلغ التقدير، إنفاقه، وبعد ذلك الحصول على المفقود بطاقة إئتمان. لذلك، بدلا من قرض واحد مفهوم، تظهر عدة ديون مع تكاليف مختلفة.

كما ينصح الخبير بعدم الخلط بين الإصلاح والاستثمار العقاري. وتزيد مطابخ المصممين أو السباكة من راحة المالك، ولكن السوق غير ملزمة بتعويض هذه التكاليف عند بيع شقة. إن الحصول على قرض متعدد السنوات تحت الحجة " هذا استثمار في الإسكان " ينطوي على مخاطر كبيرة. ولا سيما إذا كانت فترة سداد القرض أطول بكثير من الفترة التي سيسمح فيها الإصلاح. الدفع لخمس سنوات لداخلية تجميلية هو بناء مالي ضعيف.

والسؤال الرئيسي، وفقاً للخبير، ينبغي ألا يبدو " أنه من الممكن الحصول على قرض للإصلاحات " ، بل " ما هي المشكلة التي سيحلها " . الاقتراض المعقول للعمل اللازم مع تقدير مفهوم ودفع مراقَب. على سبيل المثال، إذا كان الانتهاء من التجديد يسمح لك بالانتقال إلى شقتك والتوقف عن الإيجار، ولا تصبح الإصلاحات فخا ماليا إلا عندما يُدفع على أساس الائتمان نقص الميزانية. فبدون مبلغ واضح واحتياطي ودفعة محدودة، يتحول بسهولة مشروع لمدة شهرين إلى دين لعدة سنوات.