Estimations par million, mais en fait deux ? Comment ne pas s'endetter en payant des surprises soudaines de réparation

Les réparations de dettes sont une épée à double tranchant: les fonds empruntés sont justifiés lorsque vous devez changer des tuyaux pourris, mais se transformer facilement en servitude pour le bien d'une cuisine premium. Comment trouver un moyen et de ne pas aller cassé, raconté dans une interview avec le MK à Saint-Pétersbourg.

Selon l'expert, un prêt ne peut être considéré comme une mauvaise ou une bonne solution. Ça dépend du but. Si vous devez remplacer le câblage d'urgence, les tuyaux ou les fenêtres qui fuient, l'argent emprunté peut devenir un outil rationnel. Dans ce cas, une personne compare le coût d'un prêt avec le risque d'inondation des voisins ou d'être laissée sans électricité. C'est tout autre chose - réparations décoratives. Si le travail peut être remis et économisé pour eux, un prêt fera des réparations routinières trop cher un gâterie.

Maintenant, le taux clé de la Banque de Russie est 14%, donc les prêts à la consommation restent chers. L'expert conseille d'examiner non pas le taux de publicité, mais le coût total du prêt (PUK), qui prend en compte tous les intérêts et dépenses obligatoires.

Il est important de calculer correctement votre force. Un niveau de sécurité est une situation où tous les prêts ne prennent pas plus de 30 à 35 % d'un revenu familial stable. Et vous devez compter non pas sur les gains maximums dans un mois réussi, mais sur le montant qui vient exactement chaque mois. Par exemple, si une famille gagne 150 mille roubles et paie déjà 25 mille sur d'autres prêts, prendre un autre 40-50 000 pour les réparations est trop risqué. Officiellement, la banque approuvera le prêt, mais la famille n'aura pas de réserve financière.

Un problème distinct de toute réparation est la sortie presque inévitable sur l'estimation. Dans le processus, les vieux tuyaux sont ouverts, un alignement mural supplémentaire est nécessaire ou des matériaux sont achetés. Marcel recommande de réserver une réserve de 15 à 20 % à l'avance sur le budget initial. Ce stock vaut mieux avoir votre propre argent. Le plan le plus dangereux est de prendre un prêt exactement pour le montant de l'estimation, de le dépenser, puis obtenir le manquant avec une carte de crédit. Ainsi, au lieu d'un prêt compréhensible, plusieurs dettes avec des coûts différents apparaissent.

De plus, l'expert conseille de ne pas confondre réparation et investissement immobilier. Des cuisines de design coûteuses ou une plomberie haut de gamme augmentent le confort du propriétaire, mais le marché n'est pas obligé de compenser ces coûts lors de la vente d'un appartement. Prendre un prêt pluriannuel sous l'argument « c'est un investissement dans le logement » est très risqué. Surtout si la période de remboursement du prêt est beaucoup plus longue que la période pendant laquelle la réparation s'en fera plaisir. Payer cinq ans pour un intérieur cosmétique est une mauvaise construction financière.

La question principale, selon l'expert, ne devrait pas sonner, est-il possible de prendre un prêt pour des réparations, mais quel problème il va résoudre. Emprunter raisonnablement pour les travaux nécessaires avec une estimation compréhensible et un paiement contrôlé. Par exemple, si l'achèvement d'une rénovation vous permet d'emménager dans votre appartement et de cesser de louer, l'économie de prêt change. Les réparations ne deviennent un piège financier que lorsque le manque de budget est payé à crédit. Sans montant clair, sans réserve et sans limite de paiement, un projet pour quelques mois se transforme facilement en dette pendant plusieurs années.