¿Estimaciones por millón, pero en realidad dos? ¿Cómo no caer en deudas pagando sorpresas repentinas de reparación

Las reparaciones de la deuda son una espada de doble filo: los fondos prestados están justificados cuando usted necesita cambiar las tuberías podridas, pero se convierten fácilmente en servidumbre por el bien de una cocina premium. Cómo encontrar un terreno medio y no ir roto, dijo en una entrevista con “MK en San Petersburgo” el investigador líder del Centro de Consultoría Bancaria y Investigación Aplicada de la Universidad Financiera bajo el Gobierno de la Federación Rusa Kyrlan Marchel.

Según el experto, un préstamo no puede considerarse una mala o buena solución. Depende del objetivo. Si necesita reemplazar el cableado de emergencia, tuberías filtrantes o ventanas, el dinero prestado puede convertirse en una herramienta racional. En este caso, una persona compara el costo de un préstamo con el riesgo de inundar vecinos o quedar sin electricidad. Es otra materia - reparaciones decorativas. Si el trabajo puede ser apagado y guardado para ellos, un préstamo hará reparaciones rutinarias demasiado caro un regalo.

Ahora la tasa clave del Banco de Rusia es del 14%, por lo que los préstamos al consumidor siguen siendo caros. El experto aconseja no mirar la tasa de publicidad, sino al costo completo del préstamo (PUK), que tiene en cuenta todos los intereses y gastos obligatorios.

Es importante calcular correctamente su fuerza. Un nivel seguro es una situación cuando todos los préstamos toman no más del 30-35% de un ingreso familiar estable. Y usted necesita contar no de las ganancias máximas en un mes exitoso, sino de la cantidad que exactamente viene cada mes. Por ejemplo, si una familia gana 150 mil rublos y ya paga 25 mil en otros préstamos, tomar otros 40-50.000 para reparaciones es demasiado arriesgado. Formalmente, el banco aprobará el préstamo, pero la familia no tendrá una reserva financiera.

Un problema separado de cualquier reparación es la salida casi inevitable sobre la estimación. En el proceso se abren tubos antiguos, se requiere alineación adicional de la pared o se compran materiales. Marcel recomienda reservar una reserva de 15-20% con antelación sobre el presupuesto original. Esta acción es mejor para tener su propio dinero. El esquema más peligroso es tomar un préstamo exactamente por la cantidad de la estimación, gastarlo, y luego obtener el desaparecido con una tarjeta de crédito. Entonces, en lugar de un préstamo comprensible, aparecen varias deudas con diferentes costos.

Además, el experto aconseja no confundir la reparación con la inversión inmobiliaria. Las cocinas de diseño caro o plomería premium aumentan la comodidad del propietario, pero el mercado no está obligado a compensar estos costos al vender un apartamento. Tomar un préstamo multianual bajo el argumento “esta es una inversión en vivienda” es muy arriesgado. Especialmente si el período de reembolso del préstamo es mucho más largo que el período durante el cual la reparación desea. Pagar cinco años por un interior cosmético es una construcción financiera deficiente.

La pregunta principal, según el experto, debe sonar no “es posible tomar un préstamo para reparaciones”, sino “qué problema resolverá”. To borrow reasonably for the necessary work with an understandable estimate and controlled payment. Por ejemplo, si la terminación de una renovación le permite entrar en su apartamento y dejar de alquilar, la economía del préstamo cambia. Las reparaciones se convierten en una trampa financiera sólo cuando la falta de presupuesto se paga a crédito. Sin una cantidad clara, reserva y pago límite, un proyecto por un par de meses se convierte fácilmente en una deuda por varios años.