Aumento de precios – el presupuesto sobrevive: qué estrategia para elegir una familia para 2027

La comunidad no puede aplazarse hasta mejores tiempos y no sustituirá algo más barato, por lo que es mejor calcular el presupuesto familiar por adelantado. Esto es asegurado por un experto financiero independiente, el comerciante practicante Dmitry Shchukin.

Construiría un presupuesto familiar para 2027, ajustado por el hecho de que todo subirá a diferentes velocidades. El Banco Central espera que los precios del próximo año crezcan en promedio alrededor del 4%. Y los aranceles de vivienda y servicios comunales, según la previsión del Ministerio de Desarrollo Económico, a partir del 1 de julio de 2027, aumentarán en promedio en el país en un 11% - esto es casi tres veces más. No puedes dejar la comuna hasta mejores momentos y reemplazarla con algo más barato. Pero el punto de referencia para este crecimiento ya está ahora, y usted puede preparar para él de antemano, dice el interlocutor de la publicación.

La lógica del entrenamiento entre expertos encuestados por MK en Tula converge en un punto: primero - reserva y deuda, luego - optimización del gasto y sólo entonces - inversiones y beneficios.

Como comerciante, miro el presupuesto familiar de la misma manera que miro la cuenta comercial. Los pagos obligatorios son transacciones que ya están abiertas y que simplemente no puede cerrar. Y lo que queda detrás funciona como un margen libre... una cantidad de dinero que tiene una puntuación cuando el mercado va en contra de una posición. Mientras el stock es grande, el aumento de precios casi no se siente. Pero cuando los pagos obligatorios consumen casi todos los ingresos, cualquier subida de precio golpea inmediatamente en comida y medicina, y una tarjeta de crédito se utiliza. En la bolsa de valores, son aquellos que no tienen margen libre que son los primeros en liquidar. Por lo tanto, para reducir costos y prepararme para 2027, comenzaría aumentando este stock antes del verano. No tome nuevas cuotas y cierre la deuda más cara, porque cada uno de estos pagos es otra transacción abierta que come el stock, explica Shchukin.

El catalizador de dicha revisión es a menudo la fuerza mayor más común. Evgenia Bodnar, economista y experto en bancarrota de la Alianza Financiera y Jurídica, dibuja una escena reconocible:

“Tienes 2 préstamos y los pagas bien. Y luego de repente la lavadora se rompió, usted tenía un dolor de dientes afilado, una factura de utilidad entró, los niños se enfría - y todo esto en un momento en que es hora de cambiar neumáticos de verano a neumáticos de invierno. Y esperar un salario no es tan agradable, porque casi nada queda de él. Si la situación es como es ahora, con todos estos costos, ¿será capaz de hacer los próximos pagos a tiempo para el préstamo? Si su respuesta es “no, no puedo” – ni siquiera piense en pedir prestado un nuevo préstamo

Bolsa: “extraño” en el tamaño de 3-4-12 meses de ingresos

La respuesta práctica a la pregunta “cuánto ahorrar” – Bodnar:

La creación de un “colchón de seguridad” financiero es sobre la misma “extracción” que todos pueden poner de antemano, para evitar una situación financiera difícil. La tarea del cojín financiero es sólo una: para ayudarle con dinero en los casos en que usted pierde ingresos. Esta es una ambulancia en caso de fuerza mayor.”.

Según ella, el modelo clásico parece así: la cantidad de gastos mensuales se multiplica por el número de meses para los que se necesita la reserva.

“Idealmente, deberías tener dinero para durar al menos 3-4 meses. El tamaño de la almohada puede variar de 3 a 12 ingresos mensuales, especifica el experto.

Pero para mantener el stock bajo el colchón, ella no aconsejaría: según una encuesta de Anderida Financial Group, un tercio de los rusos prefieren mantener el dinero sólo "bajo el colchón" – debido a la incertidumbre sobre el futuro, el miedo a bloquear cuentas y la creencia de que "los hogares son más seguros".

Hay cuatro reglas de acumulación en Bodnar:

“pagar primero” – reservar una cantidad fija de cada recibo, sin esperar el fin del mes (la recomendación estándar es del 10-15%, pero puede comenzar con menos);

fijar todos los ingresos y gastos en papel, para que las cifras estén delante de sus ojos;

evite las compras espontáneas;

y utilizar formas adicionales para ahorrar dinero, como tarjetas de devolución de dinero, para pagar algo de lo que gastaste en tu cuenta.

“Lo principal es el sistema: posponer y supervisar su gasto, abordando gradualmente sus metas. En este caso, el tiempo funciona para usted, y sigue siendo sólo para aprender a esperar, resume.

Donde poner el dinero acumulado, añade Shchukin: “El dinero libre que ahora mantendría en cuenta de depósito o ahorro – la tasa en ellos es aún más alta que la inflación”.

El segundo bloque de la estrategia es pagos estatales y beneficios. “Los pagos estatales deben hacerse primero. Esto es “libre” dinero – solo tienes que recordar tomarlo, dice Anatoly Baranov, miembro del Consejo Central del sindicato independiente “Nuevo Trabajo”.

Describe las herramientas clave para reponer el presupuesto familiar:

“Ellos pagan la hipoteca – esta es la manera más rentable”, dice Baranov.

Shchukin añade a esta lista una subvención para vivienda y servicios comunales: se puede obtener “si la comunidad para el cálculo de la protección social toma más del 22% de los ingresos familiares”, y en la región de Tula el umbral para las familias con un pequeño ingreso es incluso menor.

Teniendo en cuenta todos los gastos es uno de los consejos clave de Baranov al reestructurar el presupuesto familiar. Esto se puede hacer manualmente o a través de aplicaciones bancarias que clasifican automáticamente los pasos a pérdidas y ganancias. Todos los gastos deben ser descompuestos en obligatorio (vivienda, comida, transporte, préstamos), variables (cerca, entretenimiento, regalos) y ahorros - "para que vea inmediatamente dónde hay espacio para la maniobra".

La mayor parte del dinero, según él, come el gasto repetitivo, por lo que es más rentable ahorrar allí:

planifique un menú por una semana y vaya a la tienda con una lista (y no tiene hambre),

tomar productos de temporada y marcas propias de redes,

comprar cereales, pasta y mantequilla en pequeño por mayor.

En la sala comunitaria - para instalar dispositivos individuales de medición, que "a menudo reduce los pagos en un 20-30% en comparación con el pago según los estándares", para transferir lecturas en el tiempo e implementar hábitos de ahorro de energía: lámparas LED, equipo apagado de la salida, aeradores en grifos, fugas eliminadas, lavado a 30-40 ° C.

En transporte - público en lugar de un coche o taxi personal, coche compartido para viajes raros, bicicleta y piernas - para distancias cortas. Además de una “audita de suscripciones” mensual con desactivación de aranceles familiares no utilizados para servicios comunes y conciliación regular de tarifas de operadores móviles.

Todos los empleadores tienen la obligación de indizar los salarios, esto no es un derecho, sino un requisito del artículo 134 del Código del Trabajo de la Federación de Rusia. Pero “insiste” en la indexación y pide un aumento son cosas diferentes, recuerda Baranov.

Según la ley, asegurar un aumento del contenido real de los salarios incluye la indización en relación con el crecimiento de los precios de consumo: índice de empleados estatales según las reglas departamentales, las propias organizaciones comerciales determinan el orden, la frecuencia y el tamaño - en un convenio colectivo, acuerdo o regulación sobre la remuneración.

Shchukin aconseja utilizar esta norma “grabada” como palanca:

“Vale la pena mirar primero lo que está escrito en la declaración de salario de su empresa. Es más fácil insistir cuando la orden de indexación se prescribe allí, entonces usted puede pedir su implementación. Si el salario no está indexado, y los precios están subiendo, entonces realmente disminuye, justo en el cálculo no es visible. Vendría a esta conversación con el cálculo de cuánto han aumentado tus pagos obligatorios en el último año”.

Analizando el consejo de tres expertos, obtenemos un plan de trabajo para 2027:

El salto de tarifas en julio de 2027 no será una sorpresa – se ha anunciado y calculado desde hace mucho tiempo, lo que significa que cada familia tiene una rara ventaja en los asuntos financieros: el tiempo. Ocho meses antes de la recalculación de pagos, usted puede tener tiempo para cerrar el préstamo más caro, recoger una reserva en el depósito, emitir los pagos debidos y la deducción. Los economistas están de acuerdo en esto: la inflación afecta principalmente a los que viven sin una reserva y un plan, y por sí solo no elegirá a las víctimas. La diferencia entre “casi nada queda antes del pago” y “hay 3-4 meses de reservas” no está en el nivel de ingresos, sino en una secuencia de acciones simples, y vale la pena comenzarlas no desde el lunes, sino desde el salario más cercano.