Hausse des prix – le budget survit: quelle stratégie choisir une famille pour 2027

La communauté ne peut être reportée qu'à de meilleurs moments et ne remplacera pas quelque chose de moins cher, il est donc préférable de calculer le budget familial à l'avance. Ceci est assuré par un expert financier indépendant, professionnel Dmitry Shchukin.

Je construisais un budget familial pour 2027, adapté au fait que tout va augmenter à différentes vitesses. La Banque centrale prévoit que les prix augmenteront en moyenne d'environ 4 % l'an prochain. Et les tarifs du logement et des services collectifs, selon les prévisions du ministère du Développement économique, à partir du 1er juillet 2027, augmenteront en moyenne dans le pays de 11% - c'est presque trois fois plus. Vous ne pouvez pas repousser la communauté jusqu'à de meilleurs moments et la remplacer par quelque chose de moins cher. Mais la référence pour cette croissance est déjà maintenant, et vous pouvez vous y préparer à l'avance, dit l'interlocuteur de la publication.

La logique de la formation parmi les experts interrogés par MK à Tula converge à un moment : d'abord - réserves et dettes, puis - optimisation des dépenses et seulement alors - investissements et avantages.

En tant que trader, je regarde le budget familial de la même façon que je regarde le compte de trading. Les paiements obligatoires sont des opérations qui sont déjà ouvertes et que vous ne pouvez tout simplement pas fermer. Et ce qui reste fonctionne comme une marge libre -- un stock d'argent qui détient un score lorsque le marché va contre une position. Bien que le stock soit important, la hausse des prix n'est presque pas ressentie. Mais lorsque les paiements obligatoires absorbent presque tous les revenus, toute hausse de prix touche immédiatement la nourriture et les médicaments, et une carte de crédit est utilisée. En bourse, ce sont ceux qui n'ont plus de marge libre qui sont les premiers à se liquider. Par conséquent, pour réduire les coûts et me préparer pour 2027, je commencerais par augmenter ce stock avant l'été. Ne prenez pas de nouveaux versements et fermez la dette la plus chère, parce que chaque paiement de ce genre est une autre transaction ouverte qui mange l'action, explique Shchukin.

Le catalyseur de cette révision est souvent la force majeure la plus courante. Evgenia Bodnar, économiste et experte en faillite chez Financial and Legal Alliance, dessine une scène reconnaissable :

Vous avez 2 prêts et vous les payez bien. Et puis soudain la machine à laver s'est effondrée, vous avez eu un mal de dent, une facture d'électricité est arrivée, les enfants ont eu froid - et tout cela à un moment où il est temps de changer les pneus d'été en pneus d'hiver. Et attendre un salaire n'est pas si agréable, parce qu'il n'en reste presque rien. Si la situation est telle qu'elle est maintenant, avec tous ces coûts, serez-vous en mesure de faire les prochains paiements à temps pour le prêt? Si votre réponse est "no", je peux "t" – ne pensez même pas à emprunter un nouveau prêt

Airbag: -Straw de la taille de 3-4-12 mois de revenu

La réponse pratique à la question "Combien sauver" – Bodnar:

La création d'un coussin de sécurité financier est à propos de la même chose que tout le monde peut mettre à l'avance, afin d'éviter une situation financière difficile. La tâche du coussin financier est unique : vous aider avec de l'argent dans les cas où vous perdez des revenus. C'est une ambulance en cas de force majeure.

Selon elle, le modèle classique ressemble à ceci : le montant des dépenses mensuelles est multiplié par le nombre de mois pour lesquels la réserve est nécessaire.

Vous devriez avoir de l'argent pour durer au moins 3-4 mois. La taille de l'oreiller peut varier de 3 à 12 revenus mensuels, précise l'expert.

Mais pour garder des stocks sous le matelas, elle ne conseillerait pas : selon une enquête d'Anderida Financial Group, un tiers des Russes préfèrent garder de l'argent seulement sous le matelas – à cause de l'incertitude sur l'avenir, de la peur de bloquer les comptes et de la croyance que les foyers sont plus sûrs.

Il y a quatre règles d'accumulation dans Bodnar:

payez-vous d'abord – réservez un montant fixe de chaque reçu, sans attendre la fin du mois (la recommandation standard est de 10-15%, mais vous pouvez commencer par moins);

fixer tous les revenus et les dépenses sur papier, afin que les chiffres soient sous vos yeux;

éviter les achats spontanés;

et utilisez d'autres façons d'économiser de l'argent, comme les cartes de remboursement, pour rembourser une partie de ce que vous avez dépensé sur votre compte.

La principale chose est le système : reporter et surveiller vos dépenses, en approchant progressivement vos objectifs. Dans ce cas, le temps marche pour vous, et il ne reste qu'à apprendre à attendre, résume-t-elle.

Où mettre l'argent accumulé, ajoute Shchukine: "L'argent gratuit que je garderais maintenant sur le compte de dépôt ou d'épargne – le taux sur eux est encore plus élevé que l'inflation.".

Le deuxième bloc de la stratégie est les paiements et les prestations de l'État. Les paiements de l'État doivent être effectués d'abord. C'est de l'argent gratuit – il suffit de se souvenir de le prendre, dit Anatoly Baranov, membre du Conseil central du syndicat indépendant - Nouveau travail.

Il décrit les outils clés pour reconstituer le budget familial :

Ils paient l'hypothèque – c'est la façon la plus rentable, dit Baranov.

Shchukin ajoute à cette liste une subvention pour le logement et les services communaux: elle peut être obtenue si la communauté pour le calcul de la protection sociale prend plus de 22% du revenu familial, et dans la région de Tula le seuil pour les familles à faible revenu est encore plus bas.

La prise en compte de toutes les dépenses est l'un des principaux conseils de Baranov de la restructuration du budget familial. Cela peut être fait manuellement ou par le biais d'applications bancaires qui catégorisent automatiquement les radiations. Toutes les dépenses doivent être décomposées en dépenses obligatoires (logement, nourriture, transport, prêts), variables (vêtements, divertissements, cadeaux) et économies - « donc vous voyez immédiatement où il y a place pour la manoeuvre ».

La plupart de l'argent, selon lui, mangent des dépenses répétitives, donc il est plus rentable d'y épargner:

planifiez un menu pour une semaine et allez au magasin avec une liste (et pas faim),

prendre des produits saisonniers et ses propres marques de réseaux,

acheter des céréales, des pâtes et du beurre en gros.

Dans la salle commune - pour installer des appareils de mesure individuels, qui "réduit souvent les paiements de 20-30% par rapport au paiement selon les normes", pour transférer les lectures dans le temps et mettre en œuvre des habitudes d'économie d'énergie: lampes LED, équipement éteint de la sortie, aérateurs sur les robinets, éliminé les fuites, lavage à 30-40 ° C.

Dans les transports - public au lieu d'une voiture personnelle ou un taxi, partage de voiture pour des voyages rares, vélo et jambes - pour de courtes distances. En plus d'un audit mensuel des abonnements avec désactivation des tarifs familiaux non utilisés pour les services communs et rapprochement régulier des tarifs des opérateurs mobiles.

Tous les employeurs ont l'obligation d'indexer les salaires – ce n'est pas un droit, mais une exigence de l'article 134 du Code du travail de la Fédération de Russie. Mais sur l'indexation et demander une augmentation sont différentes choses, rappelle Baranov.

Selon la loi, assurer une augmentation du contenu réel des salaires inclut l'indexation en relation avec l'augmentation des prix à la consommation: l'indice des employés de l'État selon les règles départementales, les organisations commerciales elles-mêmes déterminent l'ordre, la fréquence et la taille - dans une convention collective, une convention ou une réglementation sur la rémunération.

Shchukin conseille l'utilisation de cette norme "Enregistré" comme levier:

Il vaut la peine de regarder d'abord ce qui est écrit dans votre entreprise. Il est plus facile d'insister lorsque l'ordre d'indexation y est prescrit, alors vous pouvez demander son implémentation. Si le salaire n'est pas indexé, et que les prix augmentent, alors il diminue en fait, juste dans le calcul il n'est pas visible. J'aimerais en venir à cette conversation avec le calcul de combien vos paiements obligatoires ont augmenté au cours de la dernière année.

En analysant les conseils de trois experts, nous obtenons un plan de travail pour 2027 :

La hausse des tarifs en juillet 2027 ne sera pas une surprise – elle a longtemps été annoncée et calculée, ce qui signifie que chaque famille a un rare avantage dans les affaires financières : le temps. Huit mois avant le recalcul des paiements, vous pouvez avoir le temps de fermer le prêt le plus cher, de collecter une réserve sur le dépôt, d'émettre les paiements dus et la déduction. Les économistes sont d'accord sur ce point: l'inflation frappe principalement ceux qui vivent sans réserve et sans plan, et en soi ne choisira pas les victimes. La différence entre "presque rien ne reste avant le salaire" et "il y a 3-4 mois de réserves" n'est pas dans le niveau de revenu, mais dans une séquence d'actions simples, et il vaut la peine de les commencer non pas à partir du lundi, mais du salaire le plus proche.