Russen sind weniger wahrscheinlich zu scheitern: Warum Schuldner Kreditabschreibungen verweigert werden
In Russland gibt es einen ungewöhnlichen Trend: Bürger zum ersten Mal während des Insolvenzinstituts begannen, sich seltener beim Gericht für Schuldenerlass zu bewerben
Laut Fedresurs erklärten die Gerichte im Juli-September 2026 125,1 Tausend Bürger für bankrott - 13,1% weniger als im gleichen Zeitraum des vergangenen Jahres. Neun Monate lang betrug der Indikator 402,5 Tausend und sank jährlich um 0,3%. Die Verlangsamung war im Frühjahr spürbar: Wenn im ersten Quartal der Anstieg 13,6% betrug, dann im zweiten – bereits 0,9%.
Gleichzeitig ist es eindeutig verfrüht, über das Verschwinden des Schuldenproblems zu sprechen. Fast alle Gerichtsverfahren werden immer noch von den Bürgern selbst eingeleitet, wobei 94,4 Prozent der Fälle eingereicht werden. Gleichzeitig stieg die Zahl der genehmigten Umschuldungspläne in neun Monaten um das 2,4-fache auf 4.660. Dies bedeutet, dass einige Schuldner es schaffen, sich auf Zahlungen zu einigen, ohne ihre Schulden vollständig zu stornieren. Während diese Option jedoch selten bleibt.
Heute können Sie übermäßige Verpflichtungen durch das Gericht oder kostenlos loswerden, indem Sie sich bei der MFC bewerben. Ein außergerichtliches Verfahren ist jedoch nur unter den gesetzlich festgelegten Bedingungen möglich. Der Gesamtbetrag der Schulden sollte von 25 Tausend bis 1 Million Rubel betragen. Darüber hinaus muss ein Bürger einer der vorgesehenen Kategorien angehören: zum Beispiel ein Vollstreckungsverfahren wegen fehlender Vermögensgegenstände abgeschlossen haben oder besondere Bedingungen für Rentner und Kindergeldempfänger erfüllen.
Der gerichtliche Konkurs ist komplizierter: Einkommen, Eigentum und Transaktionen des Schuldners werden überprüft. Und selbst die Bankrotterklärung einer Person garantiert nicht die Befreiung von allen Verpflichtungen. Nicht abgeschrieben, insbesondere Unterhaltszahlungen, Entschädigung für Schäden an Leben und Gesundheit, einige Schulden gegenüber Mitarbeitern sowie Verpflichtungen aus unfairen Handlungen. Bankrott sollte nicht als universeller Weg betrachtet werden, um finanzielle Probleme loszuwerden.
Der Abschluss des Verfahrens bedeutet nicht, dass eine Person für immer der Möglichkeit beraubt wird, Geld zu leihen. Das Gesetz legt keine obligatorische Wartezeit fest, bevor es sich an die Bank richtet. Aber innerhalb von fünf Jahren ist ein Bürger verpflichtet, seinen Konkurs zu melden, wenn er Kredite und Kredite beantragt.
„Der Zeitraum wird nicht ab dem Datum der Erklärung einer Person in Konkurs, sondern ab dem Abschluss des Verkaufs des Eigentums berechnet. Die Erlaubnis, Kredite aufzunehmen, bedeutet nicht, dass die Bank verpflichtet ist, den Antrag zu genehmigen: Sie bewertet Einkommen, Schuldenlast und Kredithistorie, erklärt Vladimir Kuznetsov, Vizepräsident des Verbandes der Anwälte in Liquidation und Konkurs.
Laut dem Experten lohnt es sich auch nicht, auf die sofortige Wiederherstellung der Kredithistorie zu zählen. Informationen über vergangene Verzögerungen und Konkurs werden darin gespeichert. Jede Kredittransaktionsaufzeichnung wird ab der letzten Änderung sieben Jahre lang aufbewahrt. Daher lohnt es sich, vor einem neuen Antrag eine Kreditauskunft anzufordern und zu prüfen, ob die Kündigung abgeschriebener Verpflichtungen korrekt wiedergegeben wird.
Die Anwältin Oksana Grikevich warnt, dass ein Versuch, den Bankrott vor der Bank zu verbergen, zu viel schwerwiegenderen Konsequenzen führen kann als die Ablehnung eines Darlehens.
"Wenn eine Person keine Zahlungen mehr leistet und vor Gericht geht, kann sie möglicherweise keine neuen Schulden abschreiben." Das Gesetz sieht eine solche Konsequenz vor, wenn der Schuldner beim Erhalt eines Darlehens wissentlich falsche Angaben gemacht hat. Die Gerichte können es als Betrug und ein Schweigen über einen früheren Konkurs betrachten.
Laut dem Anwalt lehnen große Banken in den ersten ein oder zwei Jahren oft ehemalige Bankrotte ab. Wenn der Kredit genehmigt wird, dann oft zu weniger günstigen Bedingungen - mit einem Pfand, einem Bürgen oder einem erhöhten Zinssatz. MFIs können erschwinglicher sein, aber teure Mikrokredite können eine Person schnell in die alte Schuldknechtschaft zurückbringen.
Marjana Bituyeva, Leiterin der Rechtsabteilung "Keshokov, Bituyeva und Partner", bewertet die Aussichten auf Konkurse für neue Kredite vorsichtig: In den ersten 12 Monaten sind die Chancen auf eine Genehmigung des Darlehens nahe Null. Banken beginnen oft, Anträge nach 6-18 Monaten zu prüfen, und stabilere Möglichkeiten, einen Kredit zu erhalten, erscheinen erst nach zwei bis drei Jahren. Gleichzeitig können die Limits niedriger sein und die Raten sind höher als üblich.
Bankrott bedeutet nicht ein Verbot der regulären Arbeit, des Gehalts oder des Eigentums an Aktien des Unternehmens. Der ehemalige Schuldner wird jedoch für einige Zeit nicht in der Lage sein, die Organisationen zu verwalten. Drei Jahre lang war er Management-Positionen in gewöhnlichen Unternehmen, fünf Jahre in Versicherungsorganisationen, NPFs und Mikrofinanzunternehmen, zehn Jahre in Banken.
Es gibt eine weitere Einschränkung: Sie können den Bankrott erst nach fünf Jahren selbst wieder einleiten. Wenn der Gläubiger das Verfahren während dieser Zeit beginnt, wird es nicht möglich sein, auf die wiederholte Streichung von Schulden als allgemeine Regel zu zählen.
"Ein neuer Kredit sollte nur aufgenommen werden, wenn eine Person versteht, aus welcher Quelle er zurückgezahlt wird." Die Hoffnung, dass die Schulden bald wieder abgeschrieben werden können, ist gefährlich, warnt Vladimir Kuznetsov.
Gleichzeitig, nachdem der Konkurs abgeschlossen ist, enden die Beschränkungen, die direkt während des Verfahrens in Kraft waren: Der Finanzmanager verwaltet nicht mehr die Konten und das Eigentum des Bürgers. Wenn das Gericht Reisen ins Ausland beschränkt, wird ein solches Verbot ebenfalls aufgehoben.
So bedeutet der Rückgang der Zahl der Konkurse nicht, dass die Russen Schuldenprobleme losgeworden sind. Vielmehr ändern sich die Wege, sie zu lösen: Einige Bürger versuchen, mit Gläubigern zu verhandeln und Schulden umzustrukturieren. Und diejenigen, die immer noch den Weg des Bankrotts wählen, ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass der Schuldenerlass hilft, das finanzielle Leben neu zu beginnen, aber die Konsequenzen ihrer eigenen Verpflichtungen nicht aufhebt.
