Er verbot sich, erlaubte sich: Die Russen änderten ihre Meinung, um ohne Kredite zu leben

Das Verbot wurde automatisch festgelegt. Und nun begannen die Russen, ihre eigenen Selbstverbote massiv abzuschaffen. Die Innovation hat nicht funktioniert?

Ban kann nicht erlaubt werden

Der Dienst der freiwilligen Selbstverbot auf Darlehen verdient auf "State Services" am 1. März 2025. Die Russen beeilten sich, die neue Gelegenheit mit solcher Begeisterung zu nutzen, dass ihnen angeboten wurde, sich keine Kredite zu verbieten, sondern bestehende abzuschreiben.

Nach Angaben des United Credit Bureau haben mehr als 27 Millionen Russen Anträge auf Selbstverbot gestellt. Beeindruckende Zahl. Es stellt sich heraus, dass Millionen von Menschen entschieden haben, dass der zuverlässigste Weg, Geld zu vermeiden, darin besteht, sich diese Gelegenheit im Voraus zu nehmen.

12,4% der zuvor verhängten Verbote wurden jedoch bereits aufgehoben. Die Gründe studierten den Finanzaggregator "Ich werde wählen.ru", der mehr als dreitausend Menschen interviewte.

Es stellte sich heraus, dass 32% der Befragten, die die Gründe für die Ablehnung des Selbstverbots erklärten, unvorhergesehene Ausgaben anführten, für die es nicht genug eigene Ersparnisse gab. Etwa ein Drittel ist bereit, die Beschränkung für einen großen geplanten Kauf, eine Hypothek oder ein Auto fallen zu lassen. Insgesamt 38% der Befragten dachten darüber nach, das Selbstverbot im Laufe des Jahres aufzuheben. Mit anderen Worten, sich selbst zu verbieten, Kredite aufzunehmen, war einfacher als ohne sie zu leben. Das Leben hat sich geweigert, der Finanzkompetenz zu gehorchen.

Die Regierung erlaubte uns, uns selbst nicht zu vertrauen

Im Allgemeinen wurde Selbstverbot nicht erfunden, um Sparsamkeit zu kultivieren. Seine Hauptaufgabe ist es, eine Person vor Betrügern zu schützen, die versuchen können, ein Darlehen in seinem Namen zu beantragen. Liegt ein entsprechendes Verbot in der Kredithistorie vor, muss die Bank oder Mikrofinanzorganisation dies bei der Vergabe eines Kredits berücksichtigen.

Aber es stellte sich als ein sehr interessantes psychologisches Experiment heraus. Millionen Erwachsene, handlungsfähige Bürger, meldeten sich freiwillig, um dem staatlichen System zu sagen: "Ich vertraue mir nicht." Bitte stellen Sie sicher, dass ich nichts Dummes tue. Und nach einer Weile kamen einige von ihnen mit einer neuen Bitte zurück: "Nein, jetzt vertraue ich mir wieder." Geben Sie die Möglichkeit zurück, Geld zu leihen. Und all dies wird sorgfältig in der Kredit-Geschichte aufgezeichnet.

Meiner Meinung nach ist das Interessanteste hier nicht einmal die Anzahl der aufgehobenen Verbote, sondern unsere erstaunliche Einstellung zu unseren eigenen Entscheidungen. Wir vertrauen Banken nicht zu sehr, wir fürchten Betrüger, wir zweifeln an der Zukunft. Wie sich herausstellt, bevorzugen wir es, uns unter Kontrolle zu halten. Obwohl natürlich nicht jeder, der das Verbot aufgehoben hat, seine Meinung nach seiner eigenen Laune geändert hat. Manchmal sind die Umstände stärker als Versprechungen.

Warum Menschen eine Kredittür öffnen müssen

Die Anwältin Maria Arkhipova bietet an, das Geschehene nicht nur als eine lustige Geschichte über menschliche Inkonsistenz zu betrachten. Ihrer Meinung nach könnte die Massendiskussion über die Abschaffung von Selbstverboten auf ein viel ernsteres Problem hinweisen - das Fehlen eines finanziellen Kissens.

Wenn eine Person freiwillig die Möglichkeit des Erhalts von Darlehen einschränkt, aber später gezwungen ist, diesen Schutz aufzugeben, um notwendige Waren, Dienstleistungen oder andere Ausgaben zu bezahlen, kann dies auf ihre finanzielle Verwundbarkeit hinweisen.

Mit anderen Worten, eine Person kann sich versprechen, kein Geld mehr zu leihen. Aber wenn Sie plötzlich eine teure Behandlung, einen kaputten Kühlschrank oder eine dringende Reparatur des Autos brauchen, das er zur Arbeit fährt, reicht ein Versprechen nicht aus.

Arkhipova warnt jedoch vor voreiligen Schlussfolgerungen:

- Es kann nicht gesagt werden, dass alle Abschaffungen von Selbstverboten durch die Verschlechterung der materiellen Situation verursacht werden. Einige Bürger entfernen Beschränkungen für geplante Käufe oder Refinanzierung von Schulden.

Und hier sehen wir ein weiteres interessantes Detail. Es stellt sich heraus, dass einige Russen das Selbstverbot wegen einer Hypothek oder eines Autokredits stornieren werden, obwohl dies nicht immer notwendig ist. Nach Ansicht des Anwalts gilt das Selbstverbot nicht für Hypothekendarlehen, durch ein Fahrzeug besicherte Kredite sowie für Bildungsdarlehen, die gesetzlich mit staatlicher Unterstützung definiert sind.

Das heißt, eine Person kann feierlich den Schutz für eine Hypothek von sich selbst entfernen, obwohl niemand ihm die Hypothek verboten hat.

Du kannst deine Meinung ändern. Nicht sofort

Glücklicherweise sah der Gesetzgeber vor, dass eine Person Entscheidungen nicht nur unter dem Einfluss der Lebensumstände, sondern auch unter dem Druck von Betrügern ändern kann. Daher kann das Selbstverbot nicht aufgehoben werden und sofort einen regulären Verbraucherkredit bekommen.

Wie der Anwalt erklärt, beginnt die Aufhebung der Beschränkung nicht sofort, sondern am zweiten Kalendertag nach Eingabe der relevanten Informationen in der Kredithistorie. Diese Pause ist notwendig, damit die Person Zeit hat, wieder mit dem Kopf zu denken. Vor allem, wenn er gerade einen unbekannten Bürger anrief, sich als Sicherheitsbeamter der Bank vorstellte und sagte, um Geld zu sparen sei es dringend, einen Kredit aufzunehmen. Hier ist es sehr nützlich, dass es zumindest eine gewisse Zeitlücke zwischen Wunsch und Gelegenheit gibt.

- Wenn der Gläubiger einen Vertrag unter Verletzung der gesetzlich festgelegten Anforderungen in der aktuellen Selbstuntersagung abschließt, hat er kein Recht, die Erfüllung von Verpflichtungen aus einem solchen Vertrag zu verlangen, macht der Experte aufmerksam.

Wenn jedoch ein Bürger das Verbot unabhängig storniert, auf das Inkrafttreten der Stornierung gewartet und legal einen Kredit erhalten hat, muss das Geld allgemein zurückgegeben werden. Zusammen mit Interesse.

Was, wenn es nicht genug Geld gibt?

Besonders gefährlich ist die Situation, wenn eine Person ein Selbstverbot aufhebt, um alte Schulden mit neuen zurückzuzahlen. Dies ist nicht mehr der Kauf eines Kühlschranks oder sogar die Reparatur eines Autos, sondern der Versuch, mit einer anderen Schaufel aus dem Schuldenloch zu kommen. Unter diesen Umständen gibt es andere Mechanismen: Krediturlaube unter den gesetzlich festgelegten Bedingungen, Verhandlungen mit der Bank über die Umschuldung.

Selbstverbot schützt vor bestimmten Risiken von Kreditbetrug, aber seine Abschaffung löst nicht das Problem der Einkommenslücke und kann zu einer zusätzlichen Schuldenlast führen.

Nun, selbstverbot erwies sich als gutes werkzeug zum schutz vor betrügern. Aber ein völlig nutzloses Heilmittel gegen plötzliche Ausgaben, niedrige Einkommen und fehlende Ersparnisse.

Und doch hat diese Geschichte etwas sehr Russisches. Zuerst haben wir die Regierung gebeten, uns vor Banken zu schützen. Dann aus deiner eigenen Schwäche. Und jetzt bitten wir, uns das Recht zurückzugeben, zu entscheiden, wann, wie viel und von wem geliehen werden soll. Und morgen werden wir es vielleicht nicht wieder tun.

So sind wir alle plötzlich und unberechenbar